穩外貿、保發展 廈門建行跨境金融服務助力廈門外向實體經濟發展

“這(zhè)場服務對接會真是(shì)幹貨滿滿!有政策、有産品、有行情、有策略，讓我們對人(rén)民币彙率形勢、資金融通及避險應對策略有了(le／liǎo)進一(yī / yì ／yí)步的(de)了(le／liǎo)解，對接下來(lái)企業的(de)經營發展更有信心了(le／liǎo)。”劉先生參加完近日由廈門建行主辦的(de)外貿企業金融服務對接會後感歎道(dào)。

今年以(yǐ)來(lái)，面對新冠肺炎疫情影響，廈門建行認真落實上(shàng)級部門關于(yú)“穩外資穩外貿”的(de)各項決策部署，堅定責任擔當，以(yǐ)新金融力量，主動靠前下沉服務，将保障外貿企業全産業鏈穩定和(hé / huò)持續經營作爲(wéi / wèi)當前跨境金融工作的(de)重中之(zhī)重，從“優先提供信貸支持、優化業務服務流程、優惠手續費利率彙率”等方面發力，全力支持廈門市外向型經濟發展。

廈門建行、廈門信保與出(chū)口企業進行“增信信保貸”合作簽約。 廈門建行供圖

多渠道(dào)爲(wéi / wèi)企業引資注活水

“從提交申請、獲批額度、簽訂協議到(dào)貸款到(dào)賬，整個(gè)過程不(bù)到(dào)一(yī / yì ／yí)周，實在(zài)是(shì)太高效了(le／liǎo)。”7月8日，廈門市首筆“增信信保貸”業務在(zài)廈門建行和(hé / huò)廈門信保的(de)聯合支持下順利落地(dì / de)。

今年受疫情影響，一(yī / yì ／yí)些企業面臨出(chū)口訂單被推遲，回款受阻，現金流緊張的(de)現實難題。廈門建行利用出(chū)口信保風險緩釋功能和(hé / huò)廈門市中小微企業增信基金政策，創新“政府 銀行 信保”三方合作模式，獨家推出(chū)了(le／liǎo)線上(shàng) 線下增信信保貸産品；同時(shí)針對大(dà)中型外貿企業制定白名單企業專項保單融資解決方案，進一(yī / yì ／yí)步爲(wéi / wèi)外貿企業的(de)融資降門檻、擴額度、簡手續、提速度，幫助外貿企業對沖疫情影響，握緊海外訂單。

此外，廈門建行還強化與海關、電子(zǐ)口岸、稅務局等機構的(de)協作，發揮數字化服務優勢，重點打造“免抵押、全線上(shàng)、秒支用、随借随還”的(de)“跨境快貸”小微外貿企業專屬系列融資産品，目前已成功辦理跨境快貸——退稅貸、平台貸、出(chū)口貸、跟單貸等特色子(zǐ)産品，每個(gè)子(zǐ)産品給予最高300萬元免擔保授信額度，可以(yǐ)滿足不(bù)同場景下小微外貿企業的(de)融資需求。

依托建行覆蓋全球30多個(gè)國(guó)家和(hé / huò)地(dì / de)區的(de)機構布局，充分利用境内外兩個(gè)市場、本外币兩種資源，運用國(guó)際商業轉貸款、出(chū)口商票融資、出(chū)口風參、海外代付、國(guó)内信用證組合福費廷等拳頭産品，爲(wéi / wèi)企業高效融入境外低成本資金。

快速度科技助企提效率

“不(bù)需要(yào / yāo)到(dào)銀行，現在(zài)手機上(shàng)就(jiù)可以(yǐ)辦理對公彙出(chū)彙款，真是(shì)太方便了(le／liǎo)!”這(zhè)是(shì)7月30日，某進出(chū)口企業負責人(rén)通過建行手機銀行辦理彙出(chū)彙款後發出(chū)的(de)感歎。在(zài)落實“六穩”“六保”工作大(dà)局中，廈門建行發揮金融科技優勢，通過“跨境e ”、“單一(yī / yì ／yí)窗口”、企業網銀、手機銀行、互聯交易平台等渠道(dào)，嵌入預約開戶、稅費支付、跨境彙款、結售彙、貿易融資等功能，打造覆蓋全流程的(de)一(yī / yì ／yí)站式、在(zài)線化服務，提升跨境金融服務的(de)可得性、便利性和(hé / huò)服務效率，助力企業實現“多上(shàng)網、少走路、零接觸、全線上(shàng)”的(de)常态化工作模式。 到(dào)7月底，廈門建行的(de)線上(shàng)活躍外貿客戶已突破2000家。

廈門建行于(yú)今年2月創新單一(yī / yì ／yí)窗口“鹭貿通-銀企直聯”彙款業務，極大(dà)地(dì / de)提升企業對外批量彙款的(de)辦理效率。上(shàng)半年，“鹭貿通”系統已累計處理近300筆、包含1500份報關單、合計金額達1.5億美元的(de)直聯彙款業務。

值得一(yī / yì ／yí)提的(de)是(shì)，近日，廈門建行與電子(zǐ)口岸公司再度攜手，針對廣大(dà)無法參與銀企直聯批量彙款系統的(de)開發的(de)進口企業，推出(chū)通用版跨境批量彙款業務，通過建行網銀批量彙款功能與電子(zǐ)口岸國(guó)際貿易綜合服務平台報關單批量傳輸功能的(de)有機結合，企業無需投入任何技術開發成本，就(jiù)可實現網銀批量制單、關單資料準備、授權銀行操作的(de)全流程無紙化、自動化的(de)全線上(shàng)操作，而(ér)且系統能實時(shí)自動反饋付彙狀态，便于(yú)企業跟蹤掌握，整體效率相較以(yǐ)往至少提升40%以(yǐ)上(shàng)。

借助建行區塊鏈貿易金融平台，廈門建行能爲(wéi / wèi)企業提供國(guó)内信用證、福費廷、國(guó)際保理等業務區塊鏈全流程線上(shàng)交易。7月，成功将總行區塊鏈貿易金融平台與同業的(de)區塊鏈平台實現跨鏈對接，落地(dì / de)廈門市首筆跨鏈福費廷業務；8月，在(zài)中國(guó)貿易金融跨行交易區塊鏈平台(CTFU)應用投産之(zhī)際，落地(dì / de)全國(guó)首單福費廷交易。同時(shí)，依托外彙管理局跨境金融區塊鏈服務平台，落地(dì / de)全國(guó)首單服務貿易區塊鏈支付業務，幫助服務貿易企業實現“線上(shàng)查驗稅務備案表、線上(shàng)提交付彙申請”全流程無紙化操作，有力促進服務貿易便利化。

此外，廈門建行聚焦外貿物流行業海運費支付低效痛點，協同廈門自貿委、稅務局、電子(zǐ)口岸和(hé / huò)建信金融科技公司全國(guó)首創廈門國(guó)際貿易單一(yī / yì ／yí)窗口金融區塊鏈平台-海運費境内外彙劃轉支付場景，大(dà)幅提升該類業務的(de)辦理效率，降低了(le／liǎo)企業經營成本。

廈門建行客戶經理實地(dì / de)了(le／liǎo)解制造業企業生産情況。廈門建行供圖

好服務助企業行穩緻遠

“口罩質量非常好，感謝建行撮合平台牽線搭橋，讓我們緩解了(le／liǎo)口罩短缺的(de)困境，以(yǐ)後買口罩就(jiù)認準你們全球撮合家了(le／liǎo)。”2019年底，建行在(zài)市場上(shàng)創新性地(dì / de)率先推出(chū)了(le／liǎo)“全球撮合家”智能撮合平台國(guó)際版，該平台借助大(dà)數據、人(rén)工智能等金融科技應用，以(yǐ)精準的(de)數據挖掘和(hé / huò)匹配，實現境内外供需雙方線上(shàng)廣泛對接。

疫情期間，“全球撮合家”平台上(shàng)一(yī / yì ／yí)條來(lái)自建行亞洲芬蘭客戶的(de)口罩緊急需求信息引起了(le／liǎo)廈門建行的(de)關注。客戶對防疫物資标準要(yào / yāo)求非常嚴格，廈門建行通過優選符合資質、貨源充足且外貿經驗豐富的(de)企業，成功撮合了(le／liǎo)這(zhè)筆交易，在(zài)爲(wéi / wèi)抗擊疫情貢獻中國(guó)金融力量的(de)同時(shí)，也(yě)助力外貿企業擴大(dà)了(le／liǎo)“朋友圈”。口罩交付當日，買方客戶發來(lái)了(le／liǎo)上(shàng)述感謝信息。

在(zài)跨境撮合平台的(de)“牽線”下，短短幾個(gè)月時(shí)間，廈門建行已爲(wéi / wèi)廈門多家企業成功撮合300萬隻口罩，100台測溫消毒通道(dào)、8台呼吸機和(hé / huò)5.4萬套防護服等多筆醫療物資出(chū)口業務。目前，廈門市已有300多家進出(chū)口企業在(zài)該平台上(shàng)注冊發布信息。同時(shí)，廈門建行積極利用智能撮合平台打造“互聯網 會展 金融”的(de)數字會展綜合服務體系，緻力于(yú)更好地(dì / de)服務廈門市國(guó)際性會展活動。

廈門建行還密切關注國(guó)際國(guó)内市場動态，強化對市場的(de)分析研判，一(yī / yì ／yí)方面通過“百行進萬企”、線上(shàng)問卷等線上(shàng)線下渠道(dào)，主動調查了(le／liǎo)解企業的(de)融資需求，充分發揮在(zài)跨境金融服務方面的(de)專業優勢，爲(wéi / wèi)外資外貿企業度身定制綜合化服務方案，強化對金融穩外貿保就(jiù)業重點企業的(de)高效對接。

另一(yī / yì ／yí)方面，整合内部資源，攜手外部機構，持續爲(wéi / wèi)外貿企業提供優質的(de)培訓咨詢服務，通過微信群、公衆号、互聯平台等多個(gè)渠道(dào)，以(yǐ)空中課堂、雲沙龍、片區分享會等形式，及時(shí)爲(wéi / wèi)外經貿企業傳遞外彙市場動态、外經貿扶持政策、外貿風險提示等專業資訊，爲(wéi / wèi)外貿企業複市複商送上(shàng)政策“及時(shí)雨”，幫助企業增強經營能力和(hé / huò)抵禦風險的(de)能力，助力外貿企業破解融資及發展難題。

今年上(shàng)半年，廈門建行累計開展線上(shàng)、線下跨境金融服務宣講活動50餘場，惠及企業近1500家，爲(wéi / wèi)客戶帶來(lái)豐富的(de)産品資訊、及時(shí)的(de)市場行情解讀和(hé / huò)避險策略指導，廣受客戶好評。

省費用與企業共克時(shí)艱

今年受疫情影響，很多外貿企業的(de)經營出(chū)現困難。爲(wéi / wèi)與企業共渡難關，廈門建行主動減費讓利，對防疫物資項下以(yǐ)及重點支持的(de)外資外貿企業和(hé / huò)項目，參照最高信用評級客戶執行最優惠的(de)存貸款利率，對小微企業适用的(de)跨境快貸利率在(zài)年初基礎上(shàng)再下調0.5個(gè)百分點，對防疫物資項下的(de)跨境彙款業務簡化流程，随申随辦、快速處理，免收手續費，上(shàng)半年，廈門建行爲(wéi / wèi)外貿企業累計減收手續費、利息等合計達2400餘萬元。

疫情以(yǐ)來(lái)，廈門建行建立了(le／liǎo)跨境金融服務綠色通道(dào)和(hé / huò)緊急處理機制，響應客戶需求，全力推進外彙便利化政策落地(dì / de)。2月，廈門市某餐飲企業成功辦理該市首筆線上(shàng)外債登記業務；6月，廈門市首筆在(zài)銀行落地(dì / de)的(de)内保外貸注銷登記成功辦理。目前廈門建行已爲(wéi / wèi)企業累計辦理2.5億美元的(de)線上(shàng)注銷登記，大(dà)大(dà)節省企業的(de)腳底成本。